Jak wyczyścić negatywną historię w BIK?

Jak wyczyścić negatywną historię w BIK? (Krok po kroku)

Krok numer 1 

W pierwszej kolejności jeżeli chcemy wyczyścić negatywną historię w BIK to pobranie raportu na nasz temat.

Taki raport dostępny jest do pobrania na oficjalnej stornie Biura Informacji Kredytowej po stworzeniu i weryfikacji konta.

Link do oficjalnej strony BIK zamieszczam TUTAJ.

Po założeniu i weryfikacji konta w BIK mamy do wyboru dwie opcje pobrania raportu naszej historii kredytowej.

Opcja darmowa:

Każdy obywatel według prawa może ubiegać się raz na 6 miesięcy o udostępnienie darmowego raportu z biura informacji kredytowej. Aby, taki raport otrzymać należy napisać wiadomość do BIK z prośbą o udostępnienie takiego raportu. Darmowy raport zostanie udostępniony na naszym koncie w zakładce „pliki do pobrania” w przeciągu 30 dni od dnia złożenia wniosku o udostępnienie raportu.

W darmowym raporcie znajdują się tylko podstawie i najważniejsze informacje.

Opcja płatna:

Ta opcja jest nieco szybsza, ponieważ kupujemy po prostu raport na nasz temat i po dosłownie kilku minutach posiadamy już pełny raport naszej historii kredytowej. Istnieje jeszcze możliwość wykupu przeróżnych pakietów raportów, ale nie będziemy się na tych pakietach skupiać. Najważniejsze, aby pobrać raport na nasz temat.

Koszt podstawowego raportu na dzień pisania tego poradnika wynosi: 49 zł.

Czym różni się darmowy raport od płatnego? 

Na pewno czasem, w którym raport zostaje nam udostępniony oraz kilkoma drobnymi aspektami. Jednym słowem płatny raport otrzymujemy od razu po zakupie. W płatnym raporcie znajdziemy również scoring kredytowy, dzięki któremu już na pierwszy rzut oka widzimy, w jakiej kondycji finansowej jesteśmy. Natomiast w darmowym raporcie mamy tylko informacje na temat zaciągniętych zobowiązań oraz ilość zapytań kredytowych.

Krok numer 2

Analiza raportu BIK

Po założeniu konta i pobraniu raportu na nasz temat przechodzimy do dogłębnej analizy zawartych w nim informacji. Naszym celem jest odnalezienie ewentualnych negatywnych wpisów, które chcielibyśmy usunąć, a także dokładna analiza, czy dany wpis rzeczywiście powinien znaleźć się w naszym raporcie.

Sprawdzamy legalność wpisów

Jeśli odnajdziemy jakiekolwiek błędne informacje lub negatywne wpisy, warto sprawdzić, czy dana instytucja finansowa miała prawo do ich umieszczenia. Zgodnie z przepisami RODO (Rozporządzenie Ogólne o Ochronie Danych Osobowych), banki po spłacie zobowiązań nie mogą przechowywać naszych danych osobowych bez naszej wyraźnej zgody.

Istnieje jeden wyjątek od tej zasady, tak jak opisywałem to powyżej bank lub instytucja finansowa musi poinformować nas o chęci przetwarzania naszych danych osobowych przez 5 lat od spłaty zadłużenia z 30-dniowym okresem karencji oraz faktyczny czas opóźnienia musi wynosić więcej niż 60 dni.

Jeśli uważamy, że którakolwiek z tych zasad została naruszona, mamy prawo domagać się usunięcia takiego wpisu.

Proces usuwania negatywnych informacji

Ale jak wyczyścić negatywny wpis skoro teoretycznie bank może przetwarzać moje dane po zakończeniu zobowiązania? W praktyce, w większości przypadków instytucje finansowe nie poinformowały nas prawidłowo o przetwarzaniu naszych danych lub zrobiły to w sposób nieskuteczny. W takich sytuacjach mamy prawo do usunięcia takiego wpisu.

Najprostszym krokiem jest napisanie pisma z żądaniem usunięcia danego wpisu do danej instytucji wraz z argumentacją. W tej argumentacji należy podkreślić, że instytucja ta powinna udowodnić nam, że spełniła wszystkie wymogi, aby takie dane udostępniać, a także zgodnie z RODO, że nie ma prawa przechowywać naszych danych osobowych po spłacie zobowiązań.

Jeśli nie jesteś pewien, jak sporządzić takie pismo, poniżej artykułu znajdziesz gotowy wzór, który możemy Ci przesłać całkowicie za darmo po zostawieniu swojego adresu e-mail.

Dzięki tym krokom możemy skutecznie dbać o naszą historię kredytową i ochronę naszych danych osobowych zgodnie z obowiązującymi przepisami.

Pamiętaj!

Negatywny wpis możemy usunąć tylko i wyłącznie po spłacie danego zobowiązania. 

Nie ma możliwości usunięcia negatywnego wpisu zobowiązania, które nadal istnieje i nie zostało spłacone, gdyby taka możliwość była instytucje takie jak BIK po prostu nie miałyby racji bytu.

Usuwanie pozytywnych informacji 

Warto jednak pamiętać, że nie tylko negatywne wpisy mogą stanowić problem przy ubieganiu się o kredyt. Nawet pozytywne wpisy, zwłaszcza związane z chwilówkami, mogą budzić niechęć banków. Dlatego usuwanie niektórych pozytywnych wpisów z historii kredytowej również może być korzystne.

Krok numer 3

Wycofanie zgody ogólnej w BIK

Po spłacie zobowiązania, z którego wynikał negatywny wpis w BIK, możemy także złożyć wniosek o wycofanie zgody ogólnej na przetwarzanie naszych danych osobowych w tej bazie.

Co to jest zgoda ogólna?

Zgoda ogólna to zgoda, którą wyrażamy przy zaciąganiu kredytu lub pożyczki. Dzięki niej instytucje finansowe mogą przekazywać nasze dane do BIK, w tym informacje o naszych zobowiązaniach i terminowych spłatach, nawet po okresie 5 lat od spłaty zobowiązania.

Jak wycofać zgodę ogólną?

Wniosek o wycofanie zgody ogólnej wysyłamy na adres: Biuro Informacji Kredytowej S.A. ul. Modzelewskiego 77. 02-679 Warszawa. Wzór wniosku na wycofanie zgody ogólnej oraz usunięcie negatywnego wpisu w BIK zamieszczam poniżej. Po wypełnieniu formularza swoim adresem mailowym otrzymasz gotowe wzory.